Cómo invertir 2.000 euros

3 preguntas a tener en cuenta antes de invertir.

1. ¿Necesitas constituir o completar tu fondo de emergencia?

A nadie le gusta pensar en retos imprevistos como crisis médicas o despidos. Pero aunque los inversores no puedan planificar estos acontecimientos, sí pueden planificar cómo afrontarlos financieramente. Como norma general, la mayoría de los asesores financieros recomiendan crear un fondo de emergencia que cubra al menos de tres a seis meses de gastos domésticos. Debe estar en una forma líquida, como una cuenta de ahorros, para poder retirar el dinero rápidamente.

2. ¿Cuáles son tus objetivos con este dinero?

Considera tus objetivos y valores a dos niveles. En primer lugar, el plano personal: ¿cuáles son tus objetivos financieros y el horizonte temporal para alcanzarlos? Un joven inversor puede tener un plan a largo plazo para la jubilación y querer hacer crecer sus 2.000 € mediante el interés compuesto durante muchos años; un padre de unos 40 años puede tener un objetivo a corto plazo, como unas vacaciones familiares. Esto demuestra que ninguna estrategia de inversión es adecuada para todos.

Algunos inversores también se plantean vincular sus valores personales a sus decisiones financieras personales. La inversión socialmente responsable puede ayudar a los inversores a tomar decisiones financieras que tengan un impacto positivo en la sociedad y el medio ambiente, favoreciendo a las empresas con un sólido historial en cuestiones medioambientales, sociales y de gobernanza (ASG).

3. ¿Cuánto riesgo estoy dispuesto a asumir?

Invertir es un equilibrio entre riesgo y recompensa. Las inversiones de bajo riesgo, como los bonos, suelen ofrecer un crecimiento lento y constante con recompensas comparativamente bajas. Por el contrario, las inversiones de alto riesgo, como las criptomonedas, pueden ofrecer grandes ganancias pero también grandes pérdidas, y estos sectores tienden a ser volátiles.

Puede que algunos inversores solo busquen las inversiones más seguras, pero deben ser conscientes de que todas las inversiones requieren un cierto nivel de tolerancia al riesgo. Si eso no te atrae, también puedes invertir o depositar los 2.000 € en una cuenta de ahorro con tipos de interés superiores a la media.

6 formas de invertir 2.000 €

1. fondos indexados

Si quieres entrar en el "mercado" pero no sabes qué acciones comprar, podrías comprar un fondo de inversión que te exponga al rendimiento general del mercado de valores.  Estos fondos son fondos de inversión o fondos cotizados en bolsa (ETF) que suelen tener como objetivo igualar el rendimiento de un índice de mercado, como el S&P 500. Se trata de un enfoque de inversión pasiva: trata de replicar un índice de referencia.

2. fondos gestionados activamente

Los fondos de gestión activa están gestionados por inversores profesionales que seleccionan valores individuales con el objetivo de superar a un índice de referencia. Los gestores de fondos utilizan la investigación y el análisis para buscar oportunidades de inversión, ya sea encontrando valores infravalorados o programando la compra y venta de valores para batir su índice de referencia. Estos fondos pueden tener un riesgo y unos costes más elevados que las opciones pasivas, como los fondos indexados de mercado, pero también ofrecen la posibilidad de mayores ganancias.

3. robo-advisor

Otra forma de construir tu cartera es con un robo-advisor, una herramienta online automatizada que gestiona tus inversiones. Los inversores facilitan información como su edad, horizonte de inversión y objetivos. El robo-asesor utiliza estos datos para seleccionar una combinación de inversiones, basándose en algoritmos creados por expertos. Estos algoritmos se basan en parte en datos históricos del mercado. Como los movimientos están automatizados, los inversores no necesitan participar activamente en la acción del mercado. Los asesores robóticos también suelen ajustar los saldos sin que los inversores tengan que operar.

4. acciones

Invertir en bolsa es diferente para cada inversor. Es un poco como la historia de "elige tu propia aventura": puedes elegir enfoques de inversión activos o pasivos, asumir más o menos riesgo, elegir acciones de valor o de crecimiento, o comprar acciones de empresas que pagan dividendos a los accionistas.

Los resultados nunca están garantizados, pero invertir en acciones puede producir ganancias, sobre todo si tienes un horizonte temporal largo. También puede generar ingresos pasivos y ayudar a que tu dinero se mantenga por delante de la inflación: El rendimiento medio del mercado bursátil fue del 13,9% anual entre 2011 y 2020.

5. fondos de inversión inmobiliaria

Vivas donde vivas, por desgracia es poco probable que 2.000 € cubran el pago inicial de una casa; en algunas zonas, ni siquiera es suficiente para el pago mensual de la hipoteca. Pero si quieres invertir en bienes inmuebles y tus ambiciones son actualmente mayores que tu cartera, puedes exponerte a este mercado sin comprar una propiedad. Los inversores pueden comprar fondos de inversión inmobiliaria (REIT), que son empresas que venden acciones de diversas inversiones inmobiliarias.

Los REIT tradicionales son fondos cotizados que están obligados por ley a pagar a los inversores el 90% de sus ingresos imponibles cada año y, además, se aplican la deducción del 20% por intermediarios a la hora de tributar. Otra opción son los eREITs, que permiten a los inversores comprar con una barrera de entrada baja. Sin embargo, la estructura de los eREIT individuales puede variar de una empresa a otra, los dividendos no están garantizados y suelen ser menos líquidos.

Al igual que el mercado inmobiliario en general, todos los tipos de REIT pueden fluctuar.

6. cuenta de ahorro de alto rendimiento

Todas las inversiones en un mercado alcista -ya sean bonos, acciones u obras de arte- requieren una cierta asunción de riesgos. Si no te gusta la idea de exponer tus 2.000 € al riesgo, puedes elegir una alternativa: una cuenta de ahorro de alto rendimiento.

Los tipos de interés elevados pueden hacer que tus ahorros crezcan más rápido, y este tipo de cuentas ofrecen mejores tipos de interés que las cuentas de ahorro tradicionales. Los inversores pueden abrir estas cuentas de alto rendimiento en cooperativas de crédito y bancos, por Internet o en tiendas. Ten en cuenta que pueden aplicarse comisiones si la cuenta queda por debajo de un importe mínimo de inversión o si el inversor realiza más de un determinado número de retiradas.

Otra advertencia es que los tipos de interés de las cuentas pueden cambiar. A veces esto se debe a que el banco ha ofrecido un tipo especial atractivo y temporal para atraer a un nuevo cliente. En otros casos, se debe a la situación macroeconómica, ya que los bancos tienden a seguir a la Reserva Federal en el ajuste de los tipos de interés.

Conclusión

Los inversores a los que les sobren 2.000 € tienen varias opciones. Una vez que se hayan asegurado de tener un fondo de emergencia estable y hayan fijado sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo, pueden invertir en cuentas de ahorro de alto rendimiento, fondos indexados, fondos de inversión gestionados activamente, roboasesores, fondos de renta variable e inmobiliarios, entre otros.