Cómo invertir 250.000 euros de 9 formas únicas

Cómo prepararse para invertir

El ex entrenador de baloncesto Bobby Knight dijo una vez: La clave no es la voluntad de ganar. Todo el mundo lo tiene. La clave es la voluntad de prepararse para ganar.

Si lo piensas, invertir funciona igual. Antes de invertir 250.000 €, piensa en algunas cosas:

• Paga las deudas con intereses elevados, como las de las tarjetas de crédito o los préstamos del coche, o cancélalas del todo, porque el dinero gastado en intereses puede utilizarse para aumentar el flujo de caja personal o reducir tu ratio deuda-ingresos.
• Crea un fondo de emergencia para disponer de dinero para gastos imprevistos en lugar de aplazar tus objetivos de inversión.
• Recarga una cuenta de jubilación como una 401(k), una IRA tradicional o una SEP-IRA para planificar el futuro y disponer de dinero extra para invertir en bienes inmuebles con una cuenta de jubilación individual (IRA) autodirigida.
• Ten claro cuánto riesgo estás dispuesto a asumir personalmente a cambio de posibles ganancias, sobre todo teniendo en cuenta tu horizonte temporal. Los inversores más jóvenes a veces asumen riesgos más estratégicos porque tienen más tiempo para recuperarse del fracaso.
• Crea un plan de inversión por escrito con objetivos claros y alcanzables, como un flujo de caja mensual específico al cabo de 5 años, un patrimonio neto total en 10 años o una edad de jubilación concreta.
• Elabora un calendario con pasos claros, realizables y realistas para alcanzar tus objetivos.

9 formas de invertir 250.000€

Los inversores con 250.000 € pueden centrarse en invertir para obtener dividendos (es decir, ingresos recurrentes), revalorización del capital o una combinación de ambos. De hecho, no hay ninguna regla que diga que debes poner todo tu dinero en un tipo de inversión con un rendimiento específico.

Muchos inversores utilizan la diversificación como estrategia para reducir la volatilidad de su cartera, manteniendo activos que tienen una correlación relativamente baja entre sí. Por ejemplo, en los últimos 25 años, las viviendas unifamiliares han producido casi los mismos rendimientos que las acciones, pero con menos volatilidad.

También es buena idea pedir una segunda opinión antes de invertir. Los inversores deben hablar con un asesor financiero para determinar sus objetivos a largo plazo y desarrollar una estrategia de inversión paso a paso para alcanzarlos.

1. Bienes inmuebles de alquiler

Empecemos por la inversión directa en propiedades de alquiler, porque suele ser lo primero que se les ocurre a las personas que tienen mucho dinero para invertir. Poseer una propiedad SFR puede proporcionar tanto lo que busca un inversor:

• Ingresos por alquiler y flujo de caja recurrentes, similares a los de una acción con dividendos.
• Revalorización de las acciones a largo plazo.

El código fiscal también ofrece a los inversores ventajas fiscales únicas, como deducciones por gastos de explotación de la propiedad, gastos del propietario como viajes de negocios y formación continua, y la posibilidad de utilizar la depreciación para reducir los ingresos antes de impuestos.

Para ser justos, uno de los retos de tener una vivienda de alquiler es que las mejores ofertas suelen encontrarse en otras ciudades o estados. Los mercados secundarios y de servicios más pequeños del Cinturón del Sol, con un fuerte crecimiento de la población y el empleo, pueden ofrecer precios inmobiliarios más baratos y mayores rendimientos a largo plazo.

Hace años, tener propiedades fuera del estado era todo un reto, pero la tecnología actual y las plataformas de mercado online hacen que invertir en propiedades desde lejos sea mucho más fácil. Tras invertir en una propiedad de alquiler en otra ciudad, los inversores pueden contratar a una empresa local de gestión de propiedades con licencia para que se ocupe de los detalles de la gestión diaria, o pueden conocer las propiedades gestionándolas ellos mismos.

Invertir 250.000 € en una propiedad de alquiler puede ser muy gratificante. En lugar de pagar una casa en efectivo o utilizar el dinero para el pago inicial de una casa inicial en San Francisco, los inversores pueden utilizar la misma cantidad para el pago inicial de varias propiedades de alquiler en mercados más asequibles de todo el país.

2. REITs

Un fondo de inversión inmobiliaria (REIT) puede ser una buena forma de añadir diversificación adicional a una cartera de inversión.

Los REIT no ofrecen las mismas ventajas inmediatas que las propiedades de alquiler, como la utilización de los gastos para reducir los ingresos antes de impuestos y el orgullo de ser propietario. Sin embargo, las acciones REIT cotizadas ofrecen liquidez, ya que son fáciles de comprar y vender como cualquier otra acción. Los REIT son también una forma fácil de invertir en una variedad de clases de propiedades, incluidas las residenciales, comerciales y especializadas, como el autoalmacenamiento y los centros de datos.

Los REIT también pueden ofrecer rendimientos de dividendos constantes, ya que la ley exige a los REIT que distribuyan la mayor parte de sus beneficios a los accionistas cada año en forma de distribuciones o dividendos.

Según Nareit, la rentabilidad por dividendo de todos los REIT de renta variable hasta el tercer trimestre de 2021 fue del 2,92%, mientras que la de todos los REIT hipotecarios fue del 8,41%. Los sectores de REIT con mejores resultados desde principios de año hasta finales del tercer trimestre de 2021 fueron el autoalmacenamiento, el residencial unifamiliar y los centros comerciales regionales, con rendimientos que oscilaron entre el 30,10% y el 56,55%.

Al igual que las viviendas unifamiliares, los REIT tienen una baja correlación con la volatilidad del mercado de renta variable.

3. Valores de crecimiento

Las acciones de crecimiento son acciones de empresas cotizadas que se espera que crezcan más deprisa que la media del mercado bursátil. Las características comunes de las acciones de crecimiento son

Dividendo bajo o nulo

Ventaja competitiva o "disruptiva

Potencial de crecimiento exponencial mediante el efecto de red con clientes fieles

Elevados ingresos brutos combinados con una alta tasa de crecimiento

Entre los mayores ganadores de los valores de crecimiento de la última década se encuentran Meta Platforms (antes Facebook), Amazon, Apple, Shopify y Netflix. A los inversores que compraron estas empresas de alta tecnología y las sacaron a bolsa les ha ido muy bien. Por ejemplo, 1.000 € invertidos en Amazon en mayo de 1997 valdrán más de 2 millones el 5 de julio de 2021, según Statista.

Aunque muchos inversores hicieron una fortuna comprando acciones de crecimiento hace años, esperar que las empresas sigan creciendo rápidamente puede ser una estrategia de inversión arriesgada. Como la mayoría de las acciones de crecimiento no pagan dividendos, los inversores apuestan por obtener beneficios sincronizando el mercado y vendiendo las acciones con ganancias.

Desgraciadamente, es difícil cronometrar el mercado bursátil, especialmente en el caso de las acciones individuales. En los últimos 6 meses, los precios de las acciones de Meta Platforms (Facebook), Netflix y Shopify han bajado un 41%, un 22% y un 43% respectivamente (a 15 de febrero de 2022).

Aunque las acciones de crecimiento pueden ofrecer un potencial de crecimiento significativo, una de las muchas razones por las que la gente invierte en bienes inmuebles es para protegerse de la volatilidad del mercado bursátil.

4. ETFs de dividendos de alto rendimiento

Los ETF de dividendos de alto rendimiento están formados por valores que pagan dividendos. Además de los dividendos anuales recurrentes, los inversores pueden beneficiarse de la revalorización de las acciones subyacentes, de forma similar a poseer bienes inmuebles que aumentan de valor a largo plazo.

Tres de los mejores ETF de dividendos para el segundo trimestre de 2022 son el VictoryShares US EQ Income Enhanced Volatility Wtd ETF (CDC), el VictoryShares US Large Cap High Dividend Volatility Wtd ETF (CDL) y el SPDR Portfolio S&P 500 High Dividend ETF (SPYD), informa Investopedia.

La rentabilidad anual por dividendo de CDC, CDL y SPYD oscila entre el 2,51% y el 4,88%, mientras que la rentabilidad a un año oscila entre el 29,2% y el 31,2%. Como señala el informe de Investopedia, los ETF de dividendos suelen ser preferidos por los inversores que buscan mayores ingresos y tienen aversión al riesgo, así como por los inversores que equilibran activos de mayor riesgo en sus carteras.

5. Crowdfunding

El crowdfunding es un tipo de inversión colectiva en la que un gran número de inversores reúnen sus fondos para invertir en proyectos de alta tecnología, películas y música, y proyectos inmobiliarios.

Por ejemplo, algunas de las mejores plataformas de crowdfunding inmobiliario permiten a los inversores acceder a proyectos de calidad institucional, como promociones de SFR, edificios residenciales estabilizados y centros de almacenamiento y distribución.

Normalmente, las inversiones de crowdfunding más atractivas solo están disponibles para inversores acreditados con un elevado patrimonio neto. Aunque los crowdfunds pueden ofrecer potencialmente altos rendimientos, existen riesgos que debes conocer. Los fondos suelen estar inmovilizados durante un largo periodo de tiempo hasta que un proyecto puede construirse y estabilizarse, y las participaciones de crowdfunding suelen ser ilíquidas y no pueden negociarse como las acciones o los inmuebles.

6. préstamos privados

Para los inversores dispuestos a asumir más riesgos, los préstamos privados pueden ser una forma atractiva de invertir 250.000 €. Los prestatarios que no reúnen los requisitos para un préstamo tradicional de un banco o cooperativa de crédito, o que necesitan un acceso rápido al dinero durante un breve periodo de tiempo, suelen recurrir a prestamistas privados.

Como explica este artículo de Nasdaq.com, los inversores pueden obtener beneficios cobrando tipos de interés mucho más altos que los de una hipoteca a 30 años y garantizando el préstamo con bienes inmuebles. Los préstamos privados suelen ser utilizados por prestatarios que están reparando y revendiendo propiedades y suelen tener un plazo de amortización del préstamo corto, de 6 meses a 2 años.

Los préstamos privados suelen considerarse una inversión pasiva, pero a veces un proyecto no avanza según lo previsto. Si un prestatario incumple, un prestamista privado podría quedarse con una casa a medio reformar que hay que terminar o vender a otro constructor.

7. propiedad empresarial

Aunque invertir en propiedades de alquiler es una forma de iniciativa empresarial, un inversor puede querer diversificarse y poseer otro negocio. Crear una empresa desde cero, comprar una empresa existente o invertir en una empresa como socio silencioso son 3 formas de tener una empresa.

Comprar un negocio con un historial y una reputación demostrados puede ser menos arriesgado, pero los clientes y los copropietarios deben confiar los unos en los otros. A veces, los clientes que están acostumbrados a ver siempre a la misma persona deciden irse con otra cuando una pequeña empresa cambia de manos, aunque el negocio esté mejor gestionado que antes.

8. metales preciosos

Los metales preciosos, como el oro y la plata, siempre se han utilizado como depósito de valor y como cobertura contra la inflación. En cierto modo, los bienes inmuebles son similares al oro. Ni los metales preciosos ni los bienes inmuebles pueden crearse de la nada y ambos ofrecen beneficios potenciales similares a los inversores.

Sin embargo, para beneficiarse de los metales preciosos, los inversores deben estar dispuestos a comprarlos y conservarlos durante mucho tiempo.

Como muestra el estudio de la Universidad de Duke citado por el Wall Street Journal, el oro ha conservado su poder adquisitivo durante más de un siglo. En periodos de inversión más cortos, el precio del oro ajustado a la inflación fluctúa como cualquier otro activo.

9. cripto

El bitcoin se considera a menudo una forma digital de oro, aunque las criptomonedas solo existen desde hace menos de 10 años y no tienen el mismo historial que los metales preciosos. También es posiblemente el activo más volátil de esta lista.

Según el Gráfico de Rendimiento de Bitcoin de CoinDesk, la moneda ha caído un 46% desde su máximo en noviembre de 2021 hasta febrero de 2022. Esto significa que un inversor que invirtiera la totalidad de sus 250.000 € en una cesta de Bitcoins perdería aproximadamente la mitad de su capital invertido.

Para ser justos, el Bitcoin ha registrado ganancias impresionantes para los inversores que se mantienen fieles a él. Desde su primer máximo en diciembre de 2017, el precio del bitcoin ha subido alrededor de un 250% a pesar de la volatilidad.

Conclusión

Hay varias formas de invertir 250.000 €, cada una con un nivel de riesgo diferente a cambio de ganancias potenciales. Para los inversores que buscan un equilibrio entre riesgo y recompensa, los bienes inmuebles son una inversión ideal. Ser propietario de un inmueble de alquiler puede generar ingresos regulares y revalorización a largo plazo, al tiempo que ofrece deducciones fiscales y ventajas exclusivas de los inmuebles de inversión.