Cómo invertir 30.000 euros: Las 8 mejores formas de invertir dinero ahora

En qué pensar antes de invertir 30.000 euros

Puede ser tentador invertir tu dinero rápidamente para que no se quede ocioso en una cuenta bancaria. Sin embargo, hay algunos factores importantes que debes tener en cuenta antes de lanzarte.

Crea un fondo de emergencia

Antes de empezar a invertir 30.000 €, es importante que crees un fondo de emergencia. Como su nombre indica, un fondo de emergencia es una gran cantidad de dinero que reservas para emergencias. La vida puede dar giros cuando menos te lo esperas. Esta reserva de efectivo te ayuda a cubrir cosas como una avería del coche o sucesos como perder el trabajo.

Algunos asesores financieros recomiendan reservar al menos seis meses de gastos de manutención para emergencias. Para un planteamiento aún más conservador, ahorra los gastos de un año. Una cuenta de ahorro con intereses elevados es el mejor lugar para tu fondo de emergencia, porque tu dinero ganará intereses que compensarán parte de la inflación.

El momento de tus inversiones

¿Inviertes a largo plazo o buscas inversiones a corto plazo? Es importante responder a esta pregunta porque tus estrategias diferirán significativamente en función de tu horizonte temporal.

Si inviertes para tu jubilación y tienes décadas por delante, puedes asumir más riesgos en tus inversiones porque el tiempo y el interés compuesto están de tu parte. Si, por el contrario, necesitas los 30.000 USD dentro de unos años, deberías invertir de forma más conservadora para reducir el riesgo de perder tu capital.

Deudas impagadas

A veces, la mejor inversión que puedes hacer es saldar las deudas pendientes. Y no me refiero a deudas de bajo interés, como una hipoteca que puedas tener, sino a deudas de tarjetas de crédito u otra forma de deuda de alto interés.

Tu tolerancia al riesgo

Un último factor que debes tener en cuenta antes de invertir 30.000 euros es tu tolerancia al riesgo. Tu horizonte de inversión está relacionado con este factor, pero también debes considerar si te sientes cómodo invirtiendo en activos de mayor riesgo. La volatilidad del mercado no es fácil de soportar, ni siquiera para los inversores experimentados, así que considera qué tipo de cartera quieres crear.

Las mejores formas de invertir 30.000 euros ahora

Ahora que hemos terminado con estas reflexiones, es hora de explorar algunas de nuestras ideas favoritas para invertir 30.000 €.

1. acciones y ETFs

Una de las mejores formas de invertir 30.000 € es, por supuesto, en diversas acciones y fondos cotizados en bolsa (ETF).

También es una de las vías de inversión más fáciles que puedes tomar. Hoy en día, los brokers online operan casi exclusivamente con acciones y ETF sin comisiones. Además, puedes abrir una cuenta de corretaje en cuestión de minutos e invertir.

Decidir en qué invertir es realmente la parte más difícil. Y no hay una respuesta fácil. Algunos inversores prefieren las rentas por dividendos, mientras que otros prefieren las acciones de crecimiento. Y hay tantos sectores que explorar, desde los clásicos como la tecnología o el consumo discrecional hasta sectores nicho como el metaverso o las acciones fintech.

Los ETF son lo mejor si quieres diversificar tu cartera y no dedicar tiempo a investigar empresas concretas. También puedes construir una cartera diversificada de acciones individuales.

Lo más importante es investigar para comprender tus opciones de inversión. Hay muchos sitios web gratuitos y de pago que pueden ayudarte en tu búsqueda de inversiones, como Seeking Alpha o The Motley Fool. También puedes mantenerte al día suscribiéndote a revistas o boletines financieros, como el boletín Investor Junkie.

2. bienes inmuebles.

Puede que pienses que es imposible invertir 30.000 euros en bienes inmuebles, dado el comportamiento de los precios de la propiedad en muchos mercados. Sin embargo, en realidad es increíblemente fácil invertir en bienes inmuebles sin gastar mucho dinero.

Gracias a los sitios web de crowdfunding inmobiliario, puedes invertir en propiedades que producen ingresos por tan solo 10 €. Estas plataformas de crowdfunding reúnen el dinero de los inversores e invierten en propiedades comerciales y residenciales. Entonces recibes una revalorización potencial y muchas plataformas pagan dividendos trimestrales o anuales.

Ten en cuenta que la inversión inmobiliaria no es muy líquida. Plataformas como Fundrise tienen un mercado secundario donde puedes vender participaciones, pero la liquidez no está garantizada, lo que supone un riesgo.

3. fondos indexados

Los fondos indexados son esencialmente cestas de acciones que siguen un índice subyacente. Por ejemplo, hay fondos indexados que siguen el Promedio Industrial Dow Jones o el S&P 500. Y si prefieres la inversión pasiva a la activa, los fondos indexados pueden ser una forma estupenda de invertir 30.000 €.

A los inversores les gustan los fondos indexados porque ofrecen diversificación. Muchos fondos indexados también tienen comisiones bajas, y puedes invertir en una variedad de ellos en la mayoría de los brokers online. Además, los fondos indexados y las inversiones pasivas han tendido históricamente a obtener mejores resultados que los fondos gestionados activamente que intentan superar al mercado.

4. fondos de inversión abiertos

Al igual que los fondos indexados, los fondos de inversión ofrecen a los inversores una forma fácil de diversificar sus carteras. La principal diferencia es que muchos tipos de fondos de inversión son gestionados activamente por gestores de fondos, de ahí su nombre.

En el pasado, las comisiones de los fondos de inversión eran más elevadas que las de los fondos indexados o ETF debido a esta estrategia de gestión activa. Sin embargo, los mejores distribuidores de fondos se están volviendo gradualmente más competitivos y están bajando las comisiones de transacción. Y hay fondos de inversión que no tienen comisiones de gestión brutalmente altas. Fidelity y J. P. Morgan Self-Directed Investing son los dos brokers de fondos de inversión que utilizamos, pero consulta con tu broker las ofertas de fondos de inversión sin comisiones por transacción (NTF).

Ten en cuenta también que hay distintos tipos de fondos de inversión que puedes buscar a la hora de invertir 30.000 €. Por ejemplo, hay fondos indexados, fondos sectoriales y fondos geográficos que puedes consultar.

5. criptomoneda

Si aún te preguntas cómo invertir 30.000, puedes invertir parte de tu inversión en criptomonedas.

Invertir en criptomonedas ha ganado popularidad en los últimos años. Aunque 2022 provocó un "criptoinvierno" en el que las principales divisas como el bitcoin y las altcoins se desplomaron, eso no significa que el cripto no sea una inversión inteligente. Los defensores de la tecnología criptográfica y de cadena de bloques dicen que se pondrá de moda. Si esta predicción se cumple, las primeras inversiones en activos digitales o en las empresas que operan en este espacio podrían reportar ganancias significativas.

También tienes muchas opciones de inversión, entre ellas

Utiliza bolsas de criptomonedas como Coinbase o Gemini para comprar monedas populares.

Invierte en fondos de criptomonedas gestionados activamente por empresas como Titan o Domain Money.

Invierte en empresas que puedan beneficiarse de la tecnología blockchain y cripto (por ejemplo, PayPal, NVIDIA y Meta).

Utiliza productos financieros descentralizados (DeFi), como cuentas de criptoahorro o quinielas, para generar ingresos pasivos con cripto.

Si eres completamente nuevo en esto de la inversión, sin duda es arriesgado invertir todos tus ahorros de 30.000 € en activos digitales. El mercado de criptomonedas puede ser increíblemente volátil, especialmente si inviertes en altcoins o en activos como los tokens no fungibles (NFT). Pero para diversificarte un poco, puedes echar un vistazo al mundo de las criptomonedas y DeFi.

6. activos alternativos

De forma similar a la inversión en criptodivisas, también puedes invertir en activos alternativos con una parte de tus 30.000 €. Y gracias a las muchas plataformas de financiación colectiva que existen, tienes muchas opciones.

He aquí algunos ejemplos de clases de activos alternativos en los que puedes invertir:

Trabaja con empresas como Masterworks o Yieldstreet.

Crea ingresos a partir de tierras de cultivo con AcreTrader o FarmTogether.

Pequeñas empresas con plataformas como Mainvest

Startups que buscan financiación en plataformas como OurCrowd o SeedInvest

Vino con empresas como Vinovest o Vint

Recuerda que las inversiones alternativas suelen ser ilíquidas y arriesgadas, por lo que no son la estrategia adecuada para todo el mundo. Y muchas de estas plataformas cobran comisiones de gestión mucho más elevadas que inversiones como los ETF.

El inconveniente es que las inversiones alternativas no siempre están correlacionadas con el mercado bursátil. Así que podrías utilizar inversiones como el vino o el arte como forma de cobertura cuando los mercados tengan problemas.

7. inversiones en renta fija

Si quieres invertir a corto plazo o seguir una estrategia más conservadora, las inversiones en renta fija pueden ser la opción adecuada. Estas inversiones ofrecen rendimientos más estables, aunque inferiores, que las acciones o los ETF, lo que las convierte en una opción popular para construir la renta fija.

Aquí tienes algunas inversiones de renta fija que deberías considerar:

Bonos (corporativos o gubernamentales).

Acciones preferentes

Certificados de depósito (CD)

Cuentas de ahorro de alto interés

La mayor desventaja de esta estrategia es que a menudo solo obtienes un rendimiento anual del 1-2%. Esto puede parecer bueno para una inversión a corto plazo, pero recuerda: la inflación es un impuesto oculto que tienes que tener en cuenta.

Afortunadamente, hay opciones algo más lucrativas. Aspiration, por ejemplo, paga hasta un 5% de interés al año en la cuenta Gasta y Ahorra durante los primeros 10.000 US€ si gastas 1.000 US€ al mes con la tarjeta. Muchas otras cuentas de ahorro de alto rendimiento también ofrecen tipos de interés competitivos, así que no tengas miedo de explorar tus opciones.

8. robo-advisor

Los roboasesores son una solución de inversión pasiva que se ha hecho muy popular en los últimos años. Con los roboasesores, facilitas información sobre tus objetivos de inversión, tu tolerancia al riesgo y los tipos de inversiones que te interesan. A continuación, el robo-advisor de tu elección crea una cartera de diferentes ETF y bonos que se ajuste a tus preferencias.

A la gente le gustan los roboasesores porque son fáciles de usar y suelen cobrar comisiones bajas. Y muchos roboasesores también ofrecen inversión ESG o carteras especializadas, lo que ofrece flexibilidad.

En cualquier caso, los roboasesores son una de las mejores formas de invertir 30.000 € si quieres mantenerte alejado de los problemas. Y las comisiones son bastante más bajas que con un asesor financiero.

Consejos para elegir tus inversiones

Gracias a la tecnología y al auge de las empresas fintech, hay muchas opciones de inversión a tu disposición. Pero aquí tienes algunos consejos adicionales que debes tener en cuenta al tomar tu decisión final.

Presta atención a las tasas

Unas comisiones de inversión elevadas pueden convertir un año de rendimientos decentes en una realidad mucho peor. Cuando pienses en cómo invertir 30.000 £, ten en cuenta lo que las comisiones anuales u ocultas pueden significar para el rendimiento. Esto es especialmente importante para los sitios de crowdfunding o las plataformas de inversión alternativa, donde las comisiones pueden ser bastante elevadas.

Considera opciones activas o pasivas

¿Quieres dedicar tiempo a buscar oportunidades de inversión o permanecer totalmente pasivo? Es una decisión importante, porque invertir en acciones individuales requiere mucho más tiempo de investigación que si te quedas con un robo-advisor pasivo.

Hazlo sencillo

Históricamente, muy pocos fondos de inversión gestionados activamente e inversores particulares han conseguido superar sistemáticamente al mercado. De hecho, el famoso inversor Warren Buffet ganó una apuesta a 10 años contra varios fondos de cobertura tras apostar que no serían capaces de superar al S&P 500 en la próxima década.

Esta apuesta subraya el tema general de que simplificar las inversiones no es una mala decisión. El tiempo y el interés compuesto suelen jugar a tu favor si te ciñes a la inversión en valor y no reaccionas emocionalmente a los mercados. No importa si inviertes 30.000 € o 1 millón de €; la sencillez suele ser algo bueno.

Conclusión

No hay una respuesta correcta o incorrecta a la pregunta de cómo invertir 30.000 €. A la hora de elegir las inversiones adecuadas, tienes que tener en cuenta tus objetivos, tu tolerancia al riesgo y el tipo de inversor que eres realmente.

Y no hay nada malo en diversificar tu cartera entre distintas ideas. Suele ser mejor idea que invertir todo tu dinero en una empresa o clase de activos y esperar lo mejor.

Recuerda investigar siempre al invertir. No hay ninguna razón por la que no puedas convertir 30.000 € en unos ahorros que te duren hasta la jubilación. Pero tienes que hacer el esfuerzo de aprender los fundamentos de la inversión y conocer tus opciones.