Cómo invertir 40.000 euros: 6 inversiones inteligentes

El mercado de valores

Cuando inviertes en bolsa, tus ganancias o pérdidas dependen del rendimiento de la empresa y de la acción que elijas. Por esta razón, tus beneficios pueden fluctuar mucho. El mercado de valores está sujeto a fluctuaciones, lo que significa que puedes obtener grandes beneficios un día y pérdidas al siguiente.

Pero hay docenas de formas de invertir en acciones, y cada tipo funciona mejor con estrategias diferentes. Por ejemplo, puedes considerar los fondos indexados que siguen índices de referencia como el S&P 500. El S&P 500 es el índice de referencia de todo el mercado bursátil estadounidense. Aunque ha superado ligeramente a la media del mercado bursátil estadounidense en los últimos 10 años, con una rentabilidad media del 13,6%, según Goldman Sachs.

Pero hoy en día, no necesitas un broker de bolsa. Hay varios brokers online que ofrecen comisiones de gestión bajas, herramientas sofisticadas y recursos educativos tanto para los operadores principiantes como para los experimentados.

Bonos

Los bonos son una forma de título de deuda. Esencialmente, el inversor actúa como prestamista de una empresa o gobierno. A cambio del valor del bono al vencimiento y del pago periódico de intereses, el inversor presta dinero a la empresa.

Los bonos existen en diferentes variedades, por ejemplo

• Bonos del Estado
• Bonos de empresa
• Bonos municipales

Los bonos del Estado son la opción menos arriesgada y los bonos de empresa son la más arriesgada. Esto se debe a que los bonos corporativos no están garantizados por un gobierno local, estatal o federal. Por esta razón, también puedes adivinar que es probable que la mayor rentabilidad se encuentre en un bono corporativo. Un mayor riesgo significa que puedes obtener un mayor rendimiento.

Pero, en general, los bonos son menos arriesgados que opciones como las acciones.

Fondos de inversión abiertos

Los fondos de inversión toman dinero de muchos inversores y lo juntan para hacer inversiones. Este vehículo de inversión posee muchos valores, incluidas acciones, bonos y otras clases de activos individuales

Los fondos de inversión ofrecen a los inversores una forma fácil y barata de lograr la diversificación. Sin embargo, pueden ser un poco más caros que los fondos indexados. Esto se debe a que muchos fondos de inversión van acompañados de gestores activos. Este gestor toma regularmente decisiones de negociación con el objetivo de superar al mercado, no de batirlo.

Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Cuando la gente piensa en "invertir", a menudo lo asocia con un crecimiento extremo. Pero no todas las inversiones están diseñadas para triplicar su valor. En muchos casos, solo quieres una forma sin riesgo de ganar intereses por tu dinero.

Una cuenta de ahorro de alto rendimiento te ofrece precisamente eso. Es una cuenta de ahorro con un tipo de interés superior al de un banco tradicional. Aunque no ganes mucho, puede ser una buena forma de proteger tu dinero de momento. De este modo, tu dinero estará seguro hasta que encuentres una inversión que te convenga.

Alternativamente, una cuenta de ahorro con intereses elevados puede ser un buen lugar para un fondo de emergencia. No tienes que retirar todos los 40.000 € con este fin. En general, los expertos recomiendan que tu fondo de emergencia cubra de tres a seis meses de gastos.

Inmobiliaria

Aunque puedas ganar mucho dinero con 40.000 €, probablemente no será suficiente para comprar una propiedad. Sin embargo, todavía hay muchas formas de utilizarlo para invertir en bienes inmuebles. Para algunas personas, 40.000 € pueden ser una parte importante de su pago inicial. Si no quieres tratar con bienes inmuebles, también puedes invertir en REITs. Los REIT (Real Estate Investment Trusts) suelen cotizar en bolsa como las acciones e incluyen, por ejemplo, edificios de oficinas, inmuebles residenciales, locales comerciales, hipotecas o una combinación de todo ello. Algunos ETF y fondos de inversión también ofrecen oportunidades de invertir en REIT.

También puedes considerar el crowdfunding inmobiliario como alternativa a los REIT. Aquí es donde te unes a otros inversores e inviertes tu dinero en acciones de una propiedad concreta. Esto te da una parte del flujo de caja generado por el alquiler de la propiedad o del aumento de valor cuando se venda la propiedad.

Fondos cotizados (ETF)

Los fondos cotizados en bolsa (ETF) son similares a los fondos de inversión en el sentido de que siguen los índices del mercado, pero cotizan como acciones. Los ETF tienen muchas ventajas, sobre todo para los principiantes. Tienes más variedad que cuando compras acciones individuales, y puedes minimizar potencialmente tus pérdidas si eliges un ETF que siga un índice amplio.

Algunos ETF son fondos indexados y tienen un bajo ratio de gastos de gestión (MER). Se trata de una comisión anual, expresada como porcentaje de la inversión del fondo, que cubre diversos gastos de funcionamiento, como gestión, marketing, administración, mantenimiento de registros y servicios a los accionistas.

Los ETF son buenos para los inversores que tienen un horizonte temporal a largo plazo, pero buscan algo más barato que un fondo de inversión. Esto se debe a que los precios de sus acciones suelen ser inferiores a los importes mínimos de inversión de un fondo de inversión.

¿Cómo saber cuál es la mejor manera de invertir 40.000 euros?

La inversión no pretende ser una solución única para todos. Puede haber personas en tu vida, como compañeros de trabajo o vecinos, que quieran decirte cómo gastar tu dinero. Pero tu situación particular debería determinar el destino de tus 40.000 €, no los consejos de inversores aficionados. Puedes determinar la mejor estrategia para ti teniendo en cuenta estos conceptos.

Horizonte temporal

Tu horizonte temporal es tu línea de tiempo; cuánto tiempo piensas mantener tu inversión. En función de la respuesta, puede que tengas que ajustar tu estrategia de inversión.

En general, un inversor con un horizonte temporal corto debe evitar las estrategias de inversión arriesgadas o agresivas. Aunque tu objetivo esté a pocos años vista, deberías considerar opciones menos volátiles. Por ejemplo, las acciones pueden experimentar drásticas fluctuaciones de precios que provoquen pérdidas. Si tu horizonte temporal es corto, puede que no tengas tiempo suficiente para recuperarte económicamente si tu inversión en acciones cae.

Por tanto, puede ser aconsejable elegir inversiones menos arriesgadas con un horizonte temporal corto.

Por otra parte, alguien que invierte los 40.000 € para hacer crecer sus ahorros para la jubilación puede tener un horizonte temporal largo. Cuanto mayor sea la diferencia entre tu edad actual y tu edad prevista de jubilación, mayor será tu horizonte temporal.

Objetivos financieros a largo plazo

Establecer tu objetivo es la clave de cualquier inversión: tu punto de partida. Si tienes 40.000 €, tienes que pensar en qué quieres utilizarlos antes de invertirlos en cualquier sitio.

Por ejemplo, ¿solo quieres obtener el valor de tu fondo de inversión? Tal vez quieras que devengue intereses suficientes para evitar pérdidas debidas a la inflación. Así tendrás un fondo sostenible que podrás utilizar para emergencias o gastos como la factura de la luz o la compra.

O tal vez tengas objetivos mayores. 40.000 euros pueden ser tu primer paso para hacer el pago inicial de un piso o la reforma de una casa.

De este modo, delimitar tu objetivo puede ayudarte a decidir cómo invertir el dinero. Un objetivo mayor puede requerir un mayor riesgo y mayores rendimientos. Objetivos más pequeños

Tolerancia al riesgo

La tolerancia al riesgo es esencialmente cuánto puedes perder. Nadie quiere perder 40.000 euros. Pero si puedes soportarlo sin consecuencias económicas, probablemente tengas una tolerancia al riesgo muy alta.

Para otros, perder esos 40.000 € puede significar la diferencia entre pagar o no pagar las facturas del mes siguiente. En este caso, puede que necesites una estrategia de inversión más conservadora o pasiva debido a tu menor tolerancia al riesgo.

Ciertos factores pueden afectar a tu tolerancia al riesgo, como tu edad, estado civil y ocupación. Una persona mayor puede querer una estrategia de inversión menos arriesgada para no poner en peligro sus ahorros para la jubilación. Por otra parte, una persona más joven tiene más tiempo para recuperarse de posibles caídas de la bolsa, por lo que puede probar opciones más arriesgadas.

Conclusión

En última instancia, tienes que encontrar un equilibrio. A la hora de decidir cómo invertir 40.000 €, tienes varias opciones que pueden lograr un crecimiento significativo. Pero puede que tengas que ceder en cuanto a la rapidez y el crecimiento de tu dinero en nombre de la seguridad financiera. Además, tus objetivos o estrategia de inversión pueden cambiar con el tiempo. Si necesitas revisar tu cartera, deberías hablar con un asesor financiero. Puede ayudarte a elegir opciones más conservadoras a medida que envejeces, o a ajustar tu asignación de activos para reflejar cambios en tu vida, como tener hijos o casarte.