Cómo invertir 5.000 euros | 7 de las mejores formas

¿Tienes un agujero de 5.000 euros en el bolsillo? He aquí cómo hacerlo crecer.

Hoy en día, mantener efectivo es una propuesta perdedora. Con unas cifras de inflación del 8,6% interanual en junio, cada euro de tu bolsillo vale cada vez menos con el paso del tiempo. En lugar de poner tu dinero en un colchón que perderá valor con el tiempo, inviértelo. Como los mercados se han desplomado recientemente, los inversores pueden encontrar una gran variedad de excelentes inversiones, ya sean acciones, bonos o inversiones alternativas, a precios de ganga. Para los nuevos inversores que están en fase de construcción, un mercado a la baja es uno de los mejores momentos para construir una cartera de inversiones a largo plazo. Comprar una de estas inversiones puede ser una forma estupenda de protegerse contra la inflación e incluso de obtener un rendimiento decente. Aquí tienes siete de las mejores formas de invertir 5.000 € en 2023, tanto para inversores a corto como a largo plazo.

Bonos de ahorro de la serie I

Los bonos de ahorro de la serie I son títulos de renta fija emitidos por el gobierno de EEUU con tipos de interés basados en dos factores: un tipo de interés fijo y un tipo de interés variable basado en la inflación. Cuando la inflación es alta (como ahora), los bonos ofrecen una jugosa rentabilidad. Un ejemplo: el tipo de interés anual de los bonos I emitidos entre mayo de 2022 y octubre de 2022 es actualmente la friolera del 9,62%. Estos bonos están esencialmente "libres de riesgo" porque están respaldados por la plena fe y el crédito del gobierno federal de EEUU. Los inversores pueden mantener los bonos I hasta 30 años y rescatarlos al cabo de un año. Sin embargo, si rescatas un bono I antes de que transcurran cinco años, pierdes los tres últimos meses de pago de intereses. El inconveniente de los bonos I es que solo puedes comprar 10.000 € por año natural en línea a través de TreasuryDirect.

Berkshire Hathaway Inc (ticker: BRK.B, BRK.A).

Berkshire Hathaway, el fondo insignia de Warren Buffett, es una excelente construcción de cartera para inversores nuevos y experimentados. Debido a sus grandes inversiones en valores estadounidenses como Apple Inc (AAPL), Bank of America Corp (BAC) y Coca-Cola Co (KO), la empresa puede considerarse actualmente un fondo de inversión. Hasta el 7 de julio, Berkshire Hathaway solo ha perdido un 6,6%, mientras que el S&P 500 ha bajado un 18,1%, lo que demuestra su resistencia y la filosofía de Buffett de invertir en valor. Los accionistas de Berkshire han superado tradicionalmente al mercado durante largos periodos de tiempo, especialmente cuando Buffett utiliza las reservas de efectivo de Berkshire durante los periodos de compra. Invertir en Berkshire proporciona exposición a una cartera de acciones seleccionadas por Buffett, lo que permite a los inversores beneficiarse de su filosofía de inversión a largo plazo.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO).

Buffett recomendó VOO como su inversión preferida para su patrimonio tras su muerte, y por una buena razón. El índice que sigue (el S&P 500) es difícil de batir a largo plazo para los inversores profesionales y los gestores de fondos de cobertura, y a menudo se utiliza como barómetro del rendimiento general del mercado de renta variable estadounidense. Los aproximadamente 500 componentes del índice son empresas estadounidenses grandes y medianas respetadas, seleccionadas por un comité de S&P antes de incluirlas en el índice. Durante varios periodos de 20 años, el S&P 500 ha tenido una tasa media de crecimiento anual del 10% antes de la inflación. El S&P 500 es una excelente inversión a largo plazo y VOO ofrece a los inversores una exposición pasiva de bajo coste con una ratio de gastos extremadamente baja de solo el 0,03%. Esto equivale a 3 US€ al año para una cartera de 10.000 US€.

ETF Vanguard Total World Stock (VT)

VOO es una gran opción a largo plazo, pero el ETF solo sigue a unos 500 valores de gran capitalización de EEUU. Los inversores pasivos a largo plazo pueden diversificar su cartera internacionalmente comprando VT, que sigue el Índice FTSE Global All Cap. VT posee más de 9.500 valores de gran, mediana y pequeña capitalización de todos los sectores, que abarcan EE.UU., los mercados internacionales desarrollados y los mercados internacionales emergentes. Aunque la VT puede ser volátil como inversión en renta variable, es tan segura y diversificada como los ETF de renta variable. Los inversores que compren y mantengan VT tienen garantizado el rendimiento medio del mercado mundial de renta variable en todo momento. Con la VT, no tienes que preocuparte de qué país, tamaño de mercado o sector obtendrá los mejores resultados. VT es ligeramente más caro que VOO, con una ratio de gastos del 0,07%.

Fondos con fecha objetivo

Una forma estupenda de poner esos 5.000 € en piloto automático para una jubilación exitosa es con un fondo de fecha objetivo. Estos fondos ofrecen una cartera completa con un único código y son adecuados para inversores con distintos horizontes temporales. Por ejemplo, el fondo Vanguard Target Retirement 2065 (VLXVX) está diseñado para inversores nacidos entre 1998 y 2003 que tengan unos 45 años hasta la jubilación, con un 90%/10% de acciones/bonos. Los inversores que compran un fondo de bonos con fecha objetivo no tienen que preocuparse de reequilibrar los activos, ya que el gestor del fondo se encarga de ello. A medida que el inversor envejece, el fondo de fecha objetivo se reequilibra automáticamente entre renta variable y renta fija para reducir el riesgo, volviéndose más conservador a medida que el inversor se acerca a la jubilación. El importe mínimo de inversión para un fondo Vanguard de fecha objetivo es de solo 1.000 €, lo que lo hace asequible para la mayoría de los inversores.

Cuentas del mercado monetario

Las cuentas del mercado monetario ofrecen un tipo de rendimiento anual más bajo, pero no inmovilizan tu dinero y puedes retirarlo cuando lo necesites. Algunos bancos ofrecen servicios de emisión de tarjetas de débito y cheques con sus cuentas del mercado monetario, mientras que otros no exigen depósitos mínimos ni cuotas mensuales, así que asegúrate de comparar. Las cuentas del mercado monetario son un lugar estupendo para guardar de tres a seis meses de dinero para emergencias mientras se ganan intereses. Los tipos actuales del mercado monetario tienen un tope del 1,58% APY, pero oscilan entre el 0,75% y el 1,25% según el banco y las promociones vigentes.

7 de las mejores formas de invertir 5.000 €:

• Bonos de ahorro de la serie I
• Berkshire Hathaway Inc (BRK.B, BRK.A)
• ETF Vanguard S&P 500 (VOO)
• ETF Vanguard Total World Stock (VT)
• Fondos a plazo
• Certificados de depósito (CD)
• Cuentas del mercado monetario