9 mejores inversiones a corto plazo

1. cuentas corrientes y de ahorro online

Las cuentas corrientes y de ahorro online son una de las mejores inversiones a corto plazo por varias razones:

Tienen tipos de interés más altos que las cuentas tradicionales

Son completamente seguras: tus cuentas están aseguradas por la FDIC hasta 250.000 €.

Puedes acceder a tu dinero en cualquier momento y no tienes que preocuparte por perder tus intereses.

Sin embargo, para obtener los mejores tipos de interés en las cuentas corrientes y de ahorro online, normalmente tienes que hacer una de las siguientes cosas:

Ingresa una determinada cantidad en la cuenta (por ejemplo, al menos 10.000 €).

Apúntate al ingreso directo en tu cuenta

Utiliza tu tarjeta de débito para un determinado número de transacciones al mes.

Si realizas este tipo de transacciones de todos modos, puede ser muy útil suscribirte a una de estas cuentas. Y para hacer estas cuentas aún más atractivas, los tipos de interés han subido en los últimos meses, aumentando la rentabilidad.

Nuestra cuenta de ahorro online favorita en este momento es CIT Bank. Ofrece cuentas de ahorro online con un tipo de interés anual del 4,05% y un depósito mínimo de solo 100 €. Consulta CIT Bank aquí.

2. Cuenta del mercado monetario CIT

Las cuentas del mercado monetario son muy similares a las cuentas de ahorro online, con una excepción. Las cuentas del mercado monetario no suelen estar aseguradas por la FDIC. Como resultado, puedes obtener un tipo de interés ligeramente superior al de una cuenta de ahorro normal.

Las cuentas del mercado monetario suelen tener un límite mínimo de cuenta, que también debes tener en cuenta, sobre todo si quieres obtener el mejor tipo de interés.

Nuestra cuenta del mercado monetario favorita ahora mismo es UFB Direct Money Market, que ofrece cuentas del mercado monetario con un tipo de interés anual del 4,11% y un depósito mínimo de solo 5.000 €. Más información sobre UFB Direct aquí.

3. Fondos de obligaciones a corto plazo

Si pasas de productos bancarios a productos de inversión, también puedes invertir en bonos a corto plazo. Son bonos con un vencimiento inferior a un año, lo que los hace menos sensibles a las subidas de los tipos de interés y a los acontecimientos bursátiles. Esto no significa que no pierdan valor, pero su precio suele fluctuar menos que el de los bonos a largo plazo.

Hay tres categorías principales de bonos:

Bonos emitidos por el gobierno de EEUU

Bonos de empresa

Bonos municipales emitidos por el gobierno de Estados Unidos.

Con los bonos del Estado, tu reembolso está garantizado por el gobierno de EEUU, por lo que el riesgo es mínimo. Sin embargo, con los bonos corporativos y municipales, los bonos están garantizados por ciudades y empresas locales, lo que aumenta significativamente el riesgo.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que invertir en un fondo de bonos es diferente de invertir en un bono individual. Cuando inviertes en un fondo de obligaciones, tu capital puede subir o bajar considerablemente. A continuación, te ofrecemos un análisis detallado de por qué es así: comprar un fondo de bonos frente a comprar un solo bono.

Si quieres invertir en bonos, tienes que hacerlo a través de un intermediario. El mejor broker que he encontrado para comprar bonos individuales y fondos de bonos es TD Ameritrade. TD Ameritrade tiene un filtro de bonos integrado en su plataforma que te permite buscar fácilmente bonos individuales que quieras comprar y te ofrece un análisis de todos los aspectos del bono.

4. Valores del Tesoro Protegidos contra la Inflación (TIPS)

Los Valores del Tesoro Protegidos contra la Inflación (TIPS) son un tipo de bonos del Estado que merecen su propia sección. Son bonos especialmente diseñados que se ajustan a la inflación, lo que los hace adecuados tanto para inversiones a corto como a largo plazo. Los TIPS aumentan automáticamente el interés que pagan en función de la tasa de inflación actual, de modo que cuando la inflación sube, también lo hace el pago.

Para los obligacionistas, esto significa que el precio del bono está protegido. Con un bono tradicional, si los tipos de interés suben, el precio del bono baja porque los nuevos inversores pueden comprar nuevos bonos a un tipo de interés más alto. Pero como los TIPS compensan la inflación, el precio del bono no cae tanto, dando a los inversores más seguridad a corto plazo.

Puedes invertir en TIPS en un broker de descuento como TD Ameritrade. Estos son algunos de los ETFs más comunes que invierten en TIPs (y están libres de comisiones en TD Ameritrade):

STPZ - Índice PIMCO 1-5 Años U.S. TIPS

TIP - ETF iShares de Bonos TIPS

5. Fondos a tipo variable

Los fondos de interés variable son una inversión muy interesante de la que no se habla a menudo, pero son una inversión a corto plazo muy buena (aunque arriesgada). Los fondos a tipo variable son fondos de inversión y ETF que invierten en bonos y otros valores a tipo variable. La mayoría de estos fondos se invierten en instrumentos de deuda a corto plazo -normalmente de 60 a 90 días- y la mayoría de estos instrumentos de deuda son emitidos por bancos y empresas.

Cuando suben los tipos de interés, los fondos de tipo variable pueden beneficiarse porque renuevan los bonos de su cartera cada 2 ó 3 meses. Estos fondos también suelen pagar buenos dividendos de los bonos subyacentes de sus carteras.

Sin embargo, estos fondos son arriesgados porque muchos invierten con apalancamiento, es decir, contraen deuda para invertir en otra deuda. Y la mayoría de los fondos también invierten en bonos más arriesgados en busca de mayores rendimientos.

Si vas a invertir en un fondo de interés variable, también debes hacerlo en una empresa de corretaje. TD Ameritrade también es una buena opción para esto. Los fondos de inversión a tipo variable más comunes son:

FLOT - ETF iShares de Bonos a Tipo Variable

FLRN - ETF de tipos variables de Barclay's Capital Investment Grade

FLTR - ETF de tipos flotantes VanEck Vectors

FLRT - ETF de tipos flotantes mejorados de Pacific Asset

6. Venta de llamadas cubiertas

La última estrategia de inversión "real" que puedes utilizar a corto plazo es vender opciones cubiertas sobre acciones que ya posees. Cuando vendes una opción de compra sobre una acción de tu propiedad, otro inversor te paga una prima por el derecho a comprar tu acción a un precio determinado. Si la acción no alcanza este precio al final del plazo, simplemente te quedas con la prima y sigues adelante.  Si, por el contrario, la acción alcanza ese precio, estás obligado a vender tus acciones a ese precio.

En mercados estancados o a la baja, puede tener sentido vender opciones de compra cubiertas, porque potencialmente puedes ganar dinero extra sin el riesgo de tener que vender tus acciones. Aunque tengas que vender, puedes estar contento con el precio que obtienes.

Para invertir en opciones, necesitas un broker de descuento que se encargue de ello. TD Ameritrade ofrece algunas de las mejores herramientas para la negociación de opciones con su plataforma ThinkorSwim.

## 7. Salda tu deuda de préstamos

¿Quieres una rentabilidad garantizada a corto plazo para tu dinero? El mejor rendimiento garantizado que puedes obtener es pagar tu deuda de préstamos. Los tipos de interés típicos de los préstamos estudiantiles oscilan entre el 4% y el 8%, puedes obtener una rentabilidad inmediata del 6,8% o más, dependiendo del tipo de interés.

8. Salda la deuda de tu tarjeta de crédito

Al igual que ocurre con la condonación de deudas de préstamos, puedes recuperar tu dinero al instante cuando saldes la deuda de tu tarjeta de crédito. Es una forma estupenda de ayudarte con el dinero a corto plazo.

Hay muy pocas inversiones comparables al pago de la deuda de la tarjeta de crédito. Con un tipo de interés medio de más del 12% en la deuda de las tarjetas de crédito, tendrás suerte si alcanzas ese tipo en bolsa una vez en tu vida. Así que si tienes dinero que perder, salda la deuda de tu tarjeta de crédito lo antes posible.

Si tienes problemas para encontrar una forma de librarte de la deuda de tu tarjeta de crédito, te recomendamos que primero decidas un enfoque y luego utilices la herramienta adecuada para librarte de la deuda.

Para el planteamiento, puedes elegir entre la avalancha de deuda y la avalancha de deuda. Una vez que hayas encontrado un método, puedes pensar en las herramientas.

Primero tienes que organizarte económicamente. Utiliza una herramienta gratuita como Capital Personal para empezar. Puedes conectar todas tus cuentas y ver cuál es tu situación financiera.

Entonces considera una u otra:

Transferencia de saldo: Si reúnes los requisitos para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, tienes la oportunidad de ahorrar dinero. Muchas tarjetas ofrecen una promoción del 0% durante un cierto periodo de tiempo, lo que te permite ahorrar intereses en tu deuda de tarjeta de crédito mientras trabajas para pagarla.

Préstamo personal: Puede parecer contradictorio, pero la mayoría de los préstamos personales se utilizan en realidad para consolidar y gestionar la deuda de las tarjetas de crédito. Si pides un nuevo préstamo personal a un tipo de interés bajo, puedes utilizar el dinero para pagar el resto de tus tarjetas. solo tienes que hacer un pago. Compara préstamos personales en Credible aquí.

9. Préstamos entre iguales

Por último, puedes invertir en préstamos entre iguales a través de empresas como MainVest. No se trata exclusivamente de inversiones a corto plazo: muchos préstamos son a 1 ó 3 años, y ahora también hay algunos a más largo plazo. Sin embargo, es menos de lo que invertirías tradicionalmente en bolsa.

Con los préstamos entre iguales, obtienes una mayor rentabilidad, pero existe el riesgo de que la empresa prestamista no devuelva el préstamo, lo que significa que pierdes dinero. Muchos prestamistas peer-to-peer inteligentes reparten su dinero entre un gran número de préstamos. En lugar de invertir 1.000 € en un préstamo, a menudo invierten 50 € por préstamo en 20 préstamos diferentes. Así, si un préstamo no se paga, todavía tienen otros 19 préstamos para compensar la diferencia.

Lo bueno de los préstamos entre iguales es que se pagan mensualmente y los pagos son una combinación de capital e intereses. Así, al cabo de unos meses, sueles tener dinero suficiente para invertir directamente en otros préstamos y aumentar tus posibilidades de rentabilidad.

Preguntas más frecuentes sobre las inversiones a CP

He aquí algunas preguntas frecuentes sobre la inversión a corto plazo.

¿Qué es la inversión a corto plazo?

Una inversión a corto plazo es una inversión con un plazo inferior a 5 años. En general, se supone que las inversiones a corto plazo son más estables, pero en última instancia lo que importa es la duración.

¿Son arriesgadas las inversiones a corto plazo?

Pueden serlo. La duración de la inversión no significa que el riesgo sea menor. Mientras que algunas inversiones a corto plazo están exentas de riesgo (por ejemplo, las cuentas de ahorro), otras son extremadamente arriesgadas (por ejemplo, los préstamos entre iguales).

¿Quién debe considerar las inversiones a corto plazo?

Cualquiera que desee un periodo de inversión inferior a 5 años. Aunque se suele suponer que las personas próximas a la jubilación necesitan una inversión a corto plazo, cualquier edad -incluidos los adultos jóvenes- puede beneficiarse.

¿El pago de la deuda es una inversión?

Creemos que sí. El pago de la deuda es un rendimiento garantizado, sobre todo a corto plazo.

Conclusión

Puede ser difícil encontrar inversiones a corto plazo. Es una inversión algo desalentadora, pero solo durante un breve periodo de tiempo. Por lo tanto, normalmente verás inversiones con rendimientos más bajos, pero que también tienen un menor riesgo de pérdida.