Las mejores inversiones a largo plazo

Las mejores inversiones en acciones a largo plazo

De todas las inversiones a largo plazo que existen, probablemente estés más familiarizado con las acciones. Muchos inversores eligen acciones individuales, pero la mayoría opta por fondos de índices bursátiles y fondos cotizados (ETF).

Al poseer un único fondo de acciones, como un fondo índice S&P 500, tu cartera puede estar invertida en cientos de acciones. Te beneficias de una buena diversificación, que reduce el riesgo de perder dinero en una inversión. Los fondos de crecimiento y de valor son otras excelentes inversiones en acciones a largo plazo.

Fondos de acciones de crecimiento y valor

Los fondos de crecimiento son ETF o fondos de inversión que invierten en empresas en crecimiento. Su objetivo es proporcionar a los inversores rendimientos mediante un rápido crecimiento del precio de las acciones, en lugar de ingresos por dividendos. Los fondos de crecimiento suelen invertir en algunas de las empresas más grandes según la capitalización bursátil o el valor total en euros de las acciones en circulación.

Los fondos de valor, en cambio, tratan de invertir en empresas que el mercado pueda haber infravalorado basándose en sus fundamentos financieros. Suelen ser empresas más estables y consolidadas que llevan mucho tiempo recompensando a sus inversores con dividendos, aunque su crecimiento futuro pueda ser mucho más lento que el de las empresas de crecimiento.

Los mejores fondos de crecimiento funcionan mejor cuando los tipos de interés son bajos y la economía se está recuperando. Por otra parte, las acciones de valor, debido a sus sólidos fundamentos económicos, han destacado históricamente siempre que la economía se recupera y se seca el dinero fácil que las empresas de crecimiento utilizan para expandirse.

Los fondos de renta variable pueden ser de gestión activa o pasiva y cobran comisiones variables. Encontrarás ambos tipos en fondos de crecimiento y de valor. Los fondos de crecimiento y de valor también están disponibles como fondos de inversión o ETF.

Acciones individuales

Invertir en acciones individuales es mucho más arriesgado que invertir en fondos de inversión o ETF, porque apuestas por una sola empresa en vez de por fondos diversificados. Como cabe esperar, esto significa que esta opción solo es adecuada para quienes tienen un horizonte de inversión más largo y un alto grado de tolerancia al riesgo.

Sí, puedes obtener mayores rendimientos que invirtiendo en fondos diversificados, pero también te expones a un riesgo comparativamente mayor. Aunque los índices bursátiles nunca han llegado a cero, las acciones de empresas individuales sí lo han hecho.

Aunque estés dispuesto a asumir el riesgo de las acciones individuales, probablemente sea mejor que te quedes con las empresas de primer orden que tengan un sólido historial a largo plazo. El precio de sus acciones fluctúa menos que el de las empresas más nuevas y pequeñas, y algunas de ellas incluso pagan dividendos.

Las mejores inversiones a largo plazo en bonos

Históricamente, los bonos se han considerado mucho menos arriesgados que las acciones porque ofrecen pagos regulares de ingresos y permiten a sus propietarios cobrar antes que los accionistas si una empresa quiebra. Pero incluso dentro de la categoría de los bonos hay diferentes riesgos.

Los bonos del Estado se consideran los más seguros, mientras que los bonos de empresa pueden ir desde bonos de bajo riesgo y alta calidad hasta bonos basura con tipos de interés tentadores y una alta probabilidad de impago.

Como a los inversores particulares puede resultarles difícil comprarlos, y como la diversificación es tan importante como los bonos, la mayoría de los inversores optan por los fondos de bonos en lugar de bonos individuales. Los tipos de interés son actualmente tan bajos que los rendimientos que generan son mínimos, y muchos bonos perderán valor cuando suban los tipos de interés, lo que muchos inversores creen que ocurrirá pronto.

Sin embargo, las mejores inversiones en bonos a largo plazo pueden generar ingresos para una cartera siendo menos volátiles que la renta variable. Los mejores fondos de bonos a largo plazo son los fondos de inversión en bonos y los ETF, así como los bonos del Estado, como los TIPS y los Bonos I.

Fondos de inversión y ETF de renta fija

Una de las mejores formas que tienen los inversores de invertir en bonos a largo plazo, minimizando al mismo tiempo el riesgo de pérdida en caso de impago, es invertir en fondos de inversión de bonos. Estos fondos funcionan del mismo modo que los fondos de renta variable, salvo que, en lugar de invertir en renta variable, invierten en bonos y otros activos que producen rentas.

Al igual que ocurre con los fondos de renta variable, existen diferentes comisiones y estrategias de gestión para los fondos de renta fija. Algunos siguen grandes índices de bonos como los fondos indexados, mientras que otros son gestionados activamente por profesionales de los bonos y la renta fija. Sin embargo, lo que todos los fondos de bonos tienen en común es que todos cuentan con una cesta de inversiones que ayuda a los inversores a repartir el riesgo.

Títulos del Tesoro Protegidos contra la Inflación (TIPS) y Bonos I

Cuando se trata de seguridad de inversión, es difícil superar al gobierno de EEUU, cuyos bonos son prácticamente inofensivos gracias a su historial de reembolsos.

Para obtener los mejores rendimientos a largo plazo respaldados por el gobierno, debes fijarte en los Valores del Tesoro Protegidos contra la Inflación (TIPS) y los Bonos I. Ambos están indexados a la inflación, lo que significa que tu inversión inicial debería conservar siempre su poder adquisitivo, haciéndolos atractivos para invertir a largo plazo.

Las mejores criptoinversiones a largo plazo

Las criptomonedas solo existen desde hace unos 15 años, por lo que la idea de invertir en criptomonedas a largo plazo sigue siendo un oxímoron. Además, los precios de las criptodivisas son extremadamente volátiles, por lo que la mayoría de los inversores interesados en criptodivisas tienden a considerarlas desde una perspectiva de negociación a corto plazo más que desde una perspectiva de inversión a largo plazo.

Sin embargo, para quienes estén dispuestos a tolerar el riesgo, hay criptoinversiones que pueden considerarse parte de una estrategia de comprar y mantener. Algunos tratan sobre monedas concretas, otros sobre un enfoque diversificado o formas alternativas de participar en el mercado de criptomonedas.

Independientemente de cómo inviertas, por supuesto siempre debes ser precavido al invertir en criptodivisas. Podría decirse que las criptomonedas son las más volátiles -y no probadas- de las tres principales clases de activos. Por lo tanto, en general es una buena idea no invertir una gran parte de tu patrimonio neto en esta clase de activos.

ETFs criptográficos

Los ETF de criptomonedas son relativamente nuevos, pero ya son una clase de activos importante y en crecimiento. Estos ETF funcionan de forma similar a los ETF de renta variable y renta fija, permitiendo a los inversores mantener una cesta de criptomonedas, a menudo formada por la misma moneda o incluso por contratos de futuros de una moneda concreta. Sin embargo, esto puede ser deseable, ya que permite a los inversores evitar las molestias de gestionar una cartera de criptomonedas y los numerosos problemas de la piratería.

Activos de criptomoneda

Si quieres beneficiarte del crecimiento de las criptodivisas sin tener las monedas en una criptocartera, también puedes invertir en industrias relacionadas con las criptodivisas, como acciones en bolsas de criptodivisas o empresas de blockchain. Además, las valoraciones de muchas empresas no son tan volátiles como las propias criptodivisas, lo que significa que pueden ofrecer un camino de inversión menos accidentado.

Para un enfoque más diversificado, considera los fondos de inversión que tienen docenas de valores de criptomonedas, como nuestra selección de los mejores ETF de blockchain.

Monedas individuales

Como ocurre con la inversión en acciones tradicionales, el planteamiento más arriesgado es el que tiene menos diversificación. Poseer monedas individuales, ya sea Bitcoin o Dogecoin, puede ser una propuesta increíblemente arriesgada: Aunque muchas han alcanzado máximos impresionantes desde su creación, casi todas las criptomonedas han sufrido oscilaciones locas que han hecho que sus valores se desplomen.

Si quieres elegir monedas individuales para una criptoinversión a largo plazo, es mejor que te quedes con monedas establecidas como Bitcoin y Ethereum. Si luego quieres considerar posiciones más pequeñas en divisas más nuevas o menos establecidas, puedes hacerlo, por supuesto.